Vous rêvez de ne plus dépendre d’un salaire, de pouvoir choisir vos projets, de voyager quand vous voulez, de devenir libre financièrement ? Alors vous aspirez à la liberté financière, c’est-à-dire à la capacité de subvenir à vos besoins sans avoir à travailler.
Mais comment atteindre cet objectif ? Est-ce réservé aux riches, aux chanceux, aux génies ? Pas du tout ! La liberté financière est accessible à tous, à condition de suivre une méthode et de s’y tenir.
Dans cet article, je vais vous présenter les 5 étapes pour devenir libre financièrement, basées sur les principes du best-seller “Tout le monde mérite d’être riche” d’Olivier Seban.
Sommaire
- Comment évaluer votre situation financière actuelle et définir vos objectifs
- Comment gérer votre budget et réduire vos dépenses inutiles
- Comment augmenter vos revenus et diversifier vos sources de revenus
- Comment investir votre argent intelligemment et profiter de la puissance des intérêts composés
- Comment protéger votre patrimoine et préparer votre avenir pour devenir libre financièrement
- Conclusion
Étape 1 : Faites le bilan de votre situation financière
La première étape pour devenir libre financièrement est de faire le bilan de votre situation financière actuelle. Pour cela, vous devez calculer deux indicateurs clés : votre actif et votre passif.
Votre actif, c’est l’ensemble de vos biens qui vous rapportent de l’argent, comme vos comptes bancaires, vos placements, vos biens immobiliers, vos actions, etc.
Votre passif, c’est l’ensemble de vos dettes et de vos charges qui vous coûtent de l’argent, comme vos crédits, vos impôts, vos factures, vos abonnements, etc.
La différence entre votre actif et votre passif, c’est votre valeur nette. C’est le montant que vous possédez réellement. Plus votre valeur nette est élevée, plus vous êtes proche de la liberté financière.
Pour calculer votre valeur nette, vous pouvez utiliser un tableau comme celui-ci :
| Actif | Montant | Passif | Montant |
|---|---|---|---|
| Compte courant | 2 000 € | Crédit immobilier | 150 000 € |
| Livret A | 5 000 € | Crédit auto | 10 000 € |
| Assurance-vie | 10 000 € | Impôts | 5 000 € |
| PEA | 15 000 € | Factures | 1 000 € |
| Immobilier | 200 000 € | Abonnements | 200 € |
| Total | 232 000 € | Total | 166 200 € |
Valeur nette = Actif – Passif = 232 000 € – 166 200 € = 65 800 €
Les objectifs SMART pour devenir libre financièrement
Votre objectif est d’augmenter votre valeur nette au fil du temps, en augmentant votre actif et en réduisant votre passif. Pour cela, vous devez définir des objectifs SMART, c’est-à-dire :
- Spécifiques : vos objectifs doivent être clairs et précis. Par exemple “épargner 10 % de mes revenus chaque mois” ou “rembourser mon crédit auto en 2 ans”.
- Mesurables : vos objectifs doivent être quantifiables. Par exemple “avoir 100 000 € d’épargne en 5 ans” ou “réduire mes dépenses de 20 % en 6 mois”.
- Atteignables : vos objectifs doivent être réalistes et adaptés à votre situation. Par exemple “investir 500 € par mois en bourse” ou “gagner 1 000 € par mois avec mon blog”.
- Réalistes : vos objectifs doivent être cohérents avec vos valeurs et vos motivations. Par exemple “devenir libre financièrement pour passer plus de temps avec ma famille” ou “voyager autour du monde sans contrainte”.
- Temporels : vos objectifs doivent avoir une échéance. Par exemple “atteindre la liberté financière en 10 ans” ou “quitter mon emploi en 3 ans”.
Une fois que vous avez défini vos objectifs, vous devez les noter et les relire régulièrement, pour vous rappeler pourquoi vous faites ces efforts et pour mesurer vos progrès.
Étape 2 : Gérez votre budget et réduisez vos dépenses inutiles
La deuxième étape pour devenir libre financièrement est de gérer votre budget et de réduire vos dépenses inutiles. Pour cela, vous devez suivre la règle des 50/30/20, popularisée par Elizabeth Warren, sénatrice américaine et experte en finances personnelles.
La règle des 50/30/20 consiste à répartir vos revenus de la manière suivante :
- 50 % pour vos besoins essentiels, comme le loyer, la nourriture, les transports, la santé, etc.
- 30 % pour vos envies, comme les loisirs, les sorties, les vêtements, etc.
- 20 % pour votre épargne et vos investissements, comme l’épargne de précaution, la retraite, l’immobilier, la bourse, etc.
Cette règle vous permet de vivre confortablement tout en vous constituant un patrimoine. Elle vous oblige aussi à faire la différence entre vos besoins et vos envies, et à éliminer les dépenses superflues qui ne vous apportent pas de réelle satisfaction.
Pour appliquer cette règle, vous devez tenir un budget, c’est-à-dire noter tous vos revenus et toutes vos dépenses, par exemple dans un tableur ou une application dédiée. Cela vous permettra de savoir exactement où va votre argent, et de repérer les postes où vous pouvez économiser.
Par exemple, vous pouvez économiser sur :
- Négocier vos contrats d’assurance, de téléphone, d’électricité, etc.
- Comparer les prix avant d’acheter, et profiter des promotions, des soldes, des codes de réduction, etc.
- Faire vos courses en vrac, en privilégiant les produits locaux, de saison, et bio
- Cuisiner vous-même au lieu de commander ou de manger au restaurant
- Utiliser les transports en commun, le covoiturage, le vélo, ou la marche au lieu de la voiture
- Emprunter, louer, ou acheter d’occasion au lieu d’acheter neuf
- Vendre ou donner les objets dont vous ne vous servez plus
- Réduire votre consommation d’énergie, d’eau, et de déchets
- Pratiquer des loisirs gratuits ou peu coûteux, comme la lecture, le sport, la musique, etc.
En réduisant vos dépenses inutiles, vous allez augmenter votre capacité d’épargne, et donc accélérer votre chemin vers la liberté financière.
Étape 3 : Augmentez vos revenus et diversifiez vos sources de revenus
La troisième étape pour devenir libre financièrement est d’augmenter vos revenus et de diversifier vos sources de revenus. Pour cela, vous devez exploiter vos talents, vos passions, et vos compétences, et créer de la valeur pour les autres.
Il existe de nombreuses façons d’augmenter vos revenus, par exemple :
- Demander une augmentation ou une promotion à votre employeur
- Changer de travail ou de secteur d’activité
- Suivre une formation ou obtenir un diplôme
- Créer une entreprise ou une activité indépendante
- Développer un produit ou un service innovant
- Créer un blog, un podcast, une chaîne YouTube, ou un livre
- Monétiser vos connaissances ou vos compétences en ligne, par exemple en donnant des cours, en vendant des formations, en proposant du coaching, etc.
- Louer un bien immobilier, une chambre, une place de parking, ou un objet
- Participer à des sondages, des tests, ou des missions rémunérées
- Investir dans des plateformes de crowdfunding, de prêt entre particuliers, ou de crypto-monnaies
L’idée est de ne pas dépendre d’une seule source de revenus, mais d’en avoir plusieurs, de préférence passives, c’est-à-dire qui ne nécessitent pas ou peu de travail de votre part. Ainsi, vous serez plus à l’abri des aléas de la vie, comme la perte d’un emploi ou une maladie.
Étape 4 : Investissez votre argent intelligemment et profitez de la puissance des intérêts composés
La quatrième étape pour devenir libre financièrement est d’investir votre argent intelligemment et de profiter de la puissance des intérêts composés. Pour cela, vous devez faire fructifier votre épargne en la plaçant sur des supports qui offrent un bon rendement, tout en maîtrisant le risque.
Les intérêts composés, c’est le fait que les intérêts que vous percevez sur votre capital sont réinvestis et génèrent à leur tour des intérêts. Ainsi, votre capital augmente de façon exponentielle, sans que vous ayez à faire d’effort supplémentaire.
Par exemple, si vous placez 10 000 € sur un livret A à 0,5 % d’intérêt par an, au bout de 10 ans, vous aurez 10 512 €. Mais si vous placez la même somme sur un PEA à 8 % d’intérêt par an, au bout de 10 ans, vous aurez 21 589 €.
La différence est énorme !
Pour investir votre argent intelligemment, vous devez diversifier votre portefeuille, c’est-à-dire répartir votre capital sur différents types d’actifs, comme l’immobilier, la bourse, l’or, etc. Cela vous permettra de réduire le risque global et de profiter des opportunités du marché.
Quelques exemples d’investissements rentables :
- L’immobilier : vous pouvez acheter un bien immobilier et le louer, ou investir dans une SCPI, une société civile de placement immobilier, qui vous permet de devenir propriétaire d’une fraction d’un parc immobilier et de percevoir des loyers proportionnels à votre part.
- La bourse : vous pouvez acheter des actions, des parts de sociétés cotées en bourse, ou des ETF . Vous pouvez ainsi bénéficier de la croissance des entreprises et des dividendes qu’elles versent.
- L’or : vous pouvez acheter de l’or physique ou de l’or papier, sous forme de certificats ou de trackers. L’or est une valeur refuge qui conserve son pouvoir d’achat et qui protège contre l’inflation et les crises financières.
- Les crypto-monnaies : vous pouvez acheter des crypto-monnaies, comme le Bitcoin, l’Ethereum, ou le Dogecoin, qui sont des monnaies virtuelles basées sur la technologie de la blockchain. Les crypto-monnaies sont des actifs volatils mais qui offrent un potentiel de gain élevé.
Les règles à respecter :
Quel que soit le type d’investissement que vous choisissez, vous devez vous former, vous informer, et vous faire accompagner par des professionnels si besoin. Vous devez aussi respecter quelques règles de base, comme :
- Ne pas investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre
- Ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier
- Ne pas suivre les modes ou les conseils de votre entourage sans vérifier
- Ne pas laisser vos émotions prendre le dessus sur votre raison
- Ne pas chercher à faire des coups rapides ou à spéculer
- Ne pas oublier de payer vos impôts et vos frais
En investissant votre argent intelligemment et en profitant de la puissance des intérêts composés. Vous allez accroître votre patrimoine et vous rapprocher de la liberté financière.
5. Protégez votre patrimoine et préparez votre avenir pour devenir libre financièrement
La cinquième et dernière étape pour devenir libre financièrement est de protéger votre patrimoine et de préparer votre avenir. Pour cela, vous devez anticiper les risques et les imprévus qui pourraient compromettre votre sécurité financière.
Voici quelques exemples de mesures à prendre pour protéger votre patrimoine et préparer votre avenir :
- Constituez une épargne de précaution, c’est-à-dire un montant d’argent disponible immédiatement en cas de coup dur, comme une panne de voiture. L’idéal est d’avoir au moins 3 à 6 mois de dépenses courantes sur un livret A ou sur un compte.
- Souscrivez une assurance-vie, c’est-à-dire un contrat qui vous permet de placer votre argent sur des supports variés, comme des fonds en euros, des unités de compte, ou des fonds euros-croissance. L’assurance-vie offre de nombreux avantages, comme la fiscalité avantageuse, la disponibilité des fonds, la transmission du capital, ou la possibilité de rachats partiels ou totaux.
- Préparez votre retraite, votre pension risque d’être insuffisante pour maintenir votre niveau de vie, vous devez compléter votre retraite par des solutions d’épargne-retraite, comme le PER, le plan d’épargne retraite, qui vous permet de déduire vos versements de votre revenu imposable et de bénéficier d’une sortie en capital ou en rente.
- Optimisez votre fiscalité, pour réduire votre pression fiscale, vous pouvez utiliser des dispositifs de défiscalisation, comme le dispositif Pinel ou le dispositif Malraux, qui vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt si vous rénovez un immeuble ancien situé dans un secteur sauvegardé.
- Faites un bilan patrimonial, c’est-à-dire une analyse globale de votre situation financière, de vos objectifs, de vos besoins, et de vos contraintes. pour faire le point sur votre patrimoine, de déterminer votre profil de risque, de définir votre stratégie d’investissement. Vous pouvez faire un bilan patrimonial vous-même, ou vous faire aider par un conseiller en gestion de patrimoine.
Conclusion
Vous venez de découvrir les 5 étapes pour devenir libre financièrement. Basé sur les principes du best-seller “Tout le monde mérite d’être riche” d’Olivier Seban. Vous savez maintenant :
- Comment évaluer votre situation financière actuelle et définir vos objectifs
- Comment gérer votre budget et réduire vos dépenses inutiles
- Comment augmenter vos revenus et diversifier vos sources de revenus
- Comment investir votre argent intelligemment et profiter de la puissance des intérêts composés
- Comment protéger votre patrimoine et préparer votre avenir
La liberté financière n’est pas un rêve inaccessible. C’est un projet réalisable, à condition de suivre une méthode et de s’y tenir. Il n’est jamais trop tard pour commencer, ni trop tôt pour réussir. Alors, qu’attendez-vous pour passer à l’action ?